Crédito faz caixa registrar lucro recorde

Dados foram divulgados nesta quinta-feira pelo presidente da instituição, Jorge Hereda

10 de agosto de 2012 - A Caixa Econômica Federal teve lucro líquido de R$ 2,8 bilhões no primeiro semestre deste ano, expansão de 25,2% em comparação ao obtido no mesmo período do ano passado. O desempenho foi atribuído ao resultado das operações de crédito, cujo saldo alcançou R$ 298 bilhões em junho, o que corresponde a crescimento de 44,6% em 12 meses. Os dados foram divulgados nesta quinta-feira pelo presidente da instituição, Jorge Hereda.

"Com este resultado, que é o maior lucro da história do banco, conseguimos provar que estamos com a estratégia correta ao reduzir os juros em 31% e aumentar a base de crédito, mantendo a inadimplência sob controle", disse Hereda.

Base de cliente

No primeiro semestre de 2012, a Caixa ampliou sua base de clientes para 62 milhões, entre correntistas e poupadores, um crescimento de 11,7% em relação a junho de 2011. A Instituição também aumentou em 18,3% a quantidade de contas correntes, totalizando 20,8 milhões.

O retorno sobre o patrimônio líquido médio foi de 29,7%. O patrimônio líquido consolidado chegou a R$ 21,4 bilhões em junho, evolução de 17,6% em 12 meses. O patrimônio de referência em junho era de R$ 44,3 bilhões, enquanto o Índice de Basiléia alcançou 12,91%.

Ativos

O total de ativos administrados até o final de junho era de R$ 1,1 trilhão, sendo R$ 596,3 bilhões em ativos próprios, que apresentaram evolução de 29,8% em relação a igual período de 2011. Destacaram-se ainda R$ 308,2 bilhões em ativos do FGTS e R$ 168,1 bilhões em fundos de investimento de rede e exclusivos.

No semestre, o banco injetou R$ 226 bilhões na economia, referentes a contratações de crédito, distribuição de benefícios sociais e ao trabalhador e investimentos.

Crédito

Com crescimento de 44,6% em 12 meses, a carteira de crédito do banco foi impulsionada pelo Programa Caixa Melhor Crédito e colocou a instituição no terceiro lugar em volume de crédito no mercado.

Lançado em abril, o programa promoveu a redução de juros e disponibilizou novas linhas de crédito para clientes de todos os segmentos. Desde o lançamento, a Caixa contratou cerca de R$ 45 bilhões em operações comerciais para pessoas físicas e jurídicas, valor 37% superior ao primeiro trimestre deste ano. Somente nos produtos contemplados no programa, a evolução foi de 57,6%, com R$ 31,9 bilhões contratados.

A inadimplência do crédito total manteve-se estabilizada em 2,04% em relação ao mês de junho de 2011. O atraso das operações comerciais caiu 0,2 ponto percentual encerrando o período em 2,96%, com destaque para redução de 0,3 ponto percentual no índice do crédito comercial PF. Para o crédito imobiliário esse indicador foi de 1,78%. Ao final de junho deste ano, mais de 90% das operações de crédito estava concentrada nos ratings de AA até C.

Captações

Os depósitos totais somaram R$ 285,3 bilhões no final de junho. A caderneta de poupança foi mais uma vez destaque, com captação líquida de R$ 6,7 bilhões, quase triplicou o valor no primeiro semestre de 2011, alcançando saldo de R$161,9 bilhões e 36,1% de participação de mercado.

Os certificado de depósito bancários (CDB) captaram R$ 6,5 bilhões até junho e atingiram saldo de R$ 47,7 bilhões, com participação no mercado de 7,4%, e evolução de 1,5 p.p. em relação a dezembro de 2011. As letras imobiliárias e financeiras captaram R$ 8,2 bilhões e apresentaram saldo de R$ 30,3 bilhões no final do semestre.

Com cerca de 21 milhões de contas, os depósitos à vista alcançaram saldo de R$ 24 bilhões, evolução de 15,8% no período. As contas correntes abertas por pessoas físicas totalizaram 19,4 milhões, sendo 9,4 milhões na modalidade Conta Caixa Fácil, que não cobra tarifas. Somente no primeiro semestre foram abertas cerca de 700 mil contas Caixa Fácil.

Crédito comercial:

O crédito comercial apresentou saldo de R$ 98,8 bilhões, crescimento de 56,2% em relação ao mesmo período de 2011 (24,6% somente no primeiro semestre de 2012). As operações com pessoas físicas registraram saldo de R$ 46,1 bilhões, evolução de 51,5% (25,8% no ano). As operações com pessoas jurídicas encerraram o período com saldo de R$ 52,7 bilhões, avanço de 60,6% em 12 meses (23,6% no ano).

As contratações comerciais somaram R$ 78,1 bilhões, com evolução de 38,7% se comparados a junho de 2011. As operações com pessoas físicas contrataram R$ 42,3 bilhões neste primeiro semestre, 56% a mais do que o registrado no mesmo período de 2011. Com pessoas jurídicas, as contratações atingiram R$ 35,8 bilhões, crescimento de 22,5% em relação ao mesmo semestre de 2011.

Foram aplicados R$ 20,5 bilhões em crédito às micro e pequenas empresas com faturamento de até R$ 3,6 milhões, valor 52% maior em relação ao mesmo período de 2011.

Habitação

A carteira imobiliária apresentou saldo de R$ 177,2 bilhões em junho de 2012, aumento de 37,1% em 12 meses. De acordo com o relatório da empresa, as operações com recursos da poupança somaram R$ 84 bilhões e, nas linhas que utilizam os recursos do FGTS, a Caixa alcançou R$ 85,4 bilhões, crescimentos de 38,4% e de 40,6% respectivamente.

As contratações totalizaram R$ 45,9 bilhões, um crescimento de 33,2% em relação ao primeiro semestre de 2011. Destes, R$ 18,8 bilhões foram realizados com recursos da poupança (SBPE), R$ 19,7 bilhões nas linhas que utilizam o FGTS, incluindo subsídio. Além disso, foi aplicado R$ 1,2 bilhão na linha Construcard.

Pelo Programa Minha Casa Minha Vida foram contratados R$ 22,2 bilhões, dos quais R$ 12,7 bilhões com recursos do FGTS, R$ 3,2 bilhões com subsídio e R$ 6,2 bilhões com recursos do FAR.

Em junho, ao banco registrou o maior volume de aplicação de sua história em habitação de mercado com recursos do SBPE - R$ 4,4 bilhões, número que acaba de ser batido em julho, com R$ 4,6 bilhões.

Fonte: Monitor Mercantil