Caixa terá novas regras para o financiamento imobiliário
Mudanças entrarão em vigor em 01 de novembro e devem encarecer o valor da entrada para a aquisição de imóveis com recursos do SBPE
21/10/2024 | 14:30 — A Caixa Econômica Federal adotará novas regras para o financiamento imobiliário com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). Entre as novidades, o banco vai exigir percentual maior de entrada e haverá um limite de R$ 1,5 milhão no valor de avaliação ou de compra e venda — até então, no modelo atual, não existia nenhum tipo de teto. As mudanças devem entrar em vigor já no próximo dia 01 de novembro e não terão prazo de validade. Vale destacar que os contratos assinados antes dessa data não serão afetados pelas alterações.
As novas regras foram motivadas por uma demanda crescente no mercado de imóveis e pela alta na quantidade de saques da caderneta de poupança (de onde vem os recursos para os empréstimos via SBPE). Segundo o Banco Central, no último mês de setembro foi registrado o maior volume de retiradas da poupança em 2024 — com os saques superando os depósitos em R$ 7,1 bilhões. Também contribuiu para as mudanças no financiamento o fato de as linhas de crédito da Caixa estarem com a procura em alta devido à elevação das taxas em outros bancos.
Responsável por cerca de 70% desse mercado, a instituição financeira deve superar neste ano o orçamento aprovado para sua carteira de crédito habitacional. Até setembro, a Caixa concedeu R$ 175 bi em financiamentos (número 28,6% superior em relação ao mesmo período de 2023). Os valores permitiram a negociação de 627 mil imóveis. Com recursos do SBPE, o banco tem participação de mercado de 48,3% — representando R$ 63,5 bi das operações até setembro.
"A Caixa constantemente estuda medidas com o objetivo de ampliar o atendimento da demanda excedente de financiamentos habitacionais, inclusive com participação nas discussões junto ao governo e ao mercado, visando buscar soluções que permitam expandir o crédito imobiliário no país, não somente pela Caixa, mas também pelos demais agentes", destaca nota do banco.
Quais são as novas regras para o financiamento imobiliário?
A partir de 01 de novembro de 2024, as novas regras da Caixa para o financiamento imobiliário com recursos do SBPE são:
- Poderá ser financiada a compra ou a construção individual de unidades com teto de R$ 1,5 milhão no valor de avaliação ou de aquisição e venda;
- A Caixa Econômica Federal financiará apenas 70% do valor da unidade pelo Sistema de Amortização Constante (SAC);
- No sistema Price, a instituição financiará até 50% do valor da unidade.
Atualmente, o comprador pode financiar até 80% do imóvel no sistema SAC, modelo em que as prestações diminuem ao longo do tempo devido aos juros decrescentes. Já no Price — em que o valor das parcelas permanece constante — é possível financiar até 70% da unidade hoje.
A título de comparação, no modelo vigente, o comprador de uma unidade de R$ 800 mil pode financiar R$ 640 mil (80%) no sistema SAC depois de pagar R$ 160 mil (20%) de entrada. Após 01 de novembro, para adquirir o mesmo imóvel, será preciso oferecer R$ 240 mil (30%) de entrada e financiar os outros R$ 560 mil (70%). Já no sistema Price, atualmente é possível dar R$ 240 mil (30%) de entrada e financiar R$ 560 mil (70%). Com as novas regras, os valores passarão a ser de R$ 400 mil (50%) na entrada e R$ 400 mil (50%) financiados pela Caixa.
De acordo com a instituição financeira, a limitação no valor do imóvel e a mudança nas cotas não serão aplicadas às unidades vinculadas aos empreendimentos financiados pelo banco.
Antes x depois
Como era antes | Como ficará depois de 01/11/2024 |
Não existe nenhum tipo de teto. | A Caixa financiará a compra ou a construção individual de unidades com teto de R$ 1,5 milhão no valor de avaliação ou de aquisição e venda. |
O comprador pode financiar até 80% do imóvel no sistema SAC. | A Caixa financiará apenas 70% do valor da unidade pelo sistema SAC. |
O comprador pode financiar até 70% do imóvel no sistema Price. | A Caixa financiará apenas 50% do valor da unidade pelo sistema Price. |